Interés compuesto, qué es y cuáles son sus ventajas

El interés compuesto es el 'interés sobre el interés'. Es un mecanismo financiero en el que los intereses generados por una inversión o un préstamo no se retiran, sino que se reinvierten o suman al capital inicial. De esta forma, en el siguiente periodo, los intereses se calculan sobre un capital mayor. Es decir, el dinero va creciendo de forma exponencial con el tiempo.

Calcular el interés compuesto no es tan complicado como parece. La idea básica es que los intereses que vas ganando se van sumando al dinero que ya tenías, y al año siguiente, ganas intereses también sobre esos intereses. Es como una bola de nieve que cada vez va creciendo más rápido a medida que rueda.

Imagina que tienes 1.000 euros y lo metes en una cuenta que te da un 5% al año.

-Al final del primer año, ganas 50 euros, así que ahora tienes 1.050 euros.

-Al segundo año, el 5% ya se aplica sobre 1.050 euros, así que ganas 52,50 euros, y ya tienes 1.102,50 euros.

-Al tercer año, los intereses se calculan sobre esa nueva cantidad… y así sucesivamente.

No necesitas hacer los cálculos a mano. Hoy en día hay calculadoras de interés compuesto en internet donde metes tu aportación inicial, aportaciones periódicas que quieres hacer, el interés y los años que lo vas a dejar, y te dicen cuánto tendrás pasado un determinado período de tiempo. Pero lo importante es entender la lógica: cada año no solo ganas dinero por lo que metiste al principio, sino también por lo que has ido ganando. Esa es la magia del interés compuesto.

La diferencia clave es que el interés simple no reinvierte los intereses generados. Cada año ganas lo mismo porque el interés se calcula solo sobre el capital inicial.

Con el interés compuesto, los intereses también generan intereses, lo que hace crecer el capital más rápido con el paso del tiempo.

Ejemplo rápido con 1.000 euros al 5% durante tres años:

Interés simple: ganarías 50 euros por año → total: 1.000 + 150 = 1.150 euros.

Interés compuesto: ganarías algo más cada año → total: 1.157,63 euros.

Esta diferencia, aunque parece pequeña, se vuelve cada vez más grande con el paso del tiempo y con el capital aportado cada año.

Te enumeramos tres por cada una, comenzando por las ventajas:

-Multiplica tu dinero más rápido que el interés simple.

-Favorece a los ahorradores constantes y a largo plazo.

-Es ideal para construir patrimonio con aportaciones periódicas pequeñas.

En cuanto a las desventajas, estas tres serían las principales:

-Requiere tiempo y constancia para ver efectos notables.

-Si no reinviertes los intereses, no funciona.

-Puede jugar en contra si se trata de deudas, como las de tarjetas de crédito, donde la bola de intereses crece sin parar de forma inversa.